Bankas izraksta saskaņošana ar PSD2: kā maksājumi sasaistās ar rēķiniem

Bankas izraksta saskaņošana ar atvērto banku nozīmē, ka grāmatvedības programma caur jūsu apstiprinātu PSD2 pieslēgumu lasa darījumus no bankas un katru maksājumu sasaista ar izrakstītu rēķinu, piegādātāja rēķinu vai čeku. Skaidras sakritības tiek sapārotas automātiski, neskaidras gaida jūs. Piekļuvi atkārtoti apstiprināt vismaz reizi 180 dienās, un naudu programma pārvietot nevar.

Kas ir PSD2 atvērtā banka

Otrā Maksājumu pakalpojumu direktīva, Direktīva (ES) 2015/2366, prasa bankām nodrošināt licencētām trešajām personām piekļuvi klienta maksājumu kontam ar klienta skaidru piekrišanu. Latvijā direktīva pārņemta Maksājumu pakalpojumu un elektroniskās naudas likumā. Ir divi piekļuves veidi:

• Konta informācija (AIS). Tikai lasīšana: atlikums un darījumu vēsture.
• Maksājuma iniciēšana (PIS). Maksājuma uzsākšana no konta.

Grāmatvedība izmanto pirmo. Pieslēgumu izveidojat ar savas bankas autentifikāciju, piemēram, Smart-ID vai apstiprinājumu bankas lietotnē, un to var jebkurā brīdī atsaukt. Lielākā daļa programmu pieslēdzas caur licencētu pakalpojumu sniedzēju, kas uztur saskarnes ar daudzām ES bankām. Darījumi pienāk automātiski ar datumu, summu, partneri, maksājuma mērķi un, ja banka to sniedz, partnera IBAN. Vairāk atvērtās bankas skaidrojumā vārdnīcā.

Kā darbojas sasaiste

Sasaiste apvieno summu, maksājuma mērķa tekstu, partnera nosaukumu, IBAN un datumu. Latvijā nav vienota strukturētas atsauces numura kā Igaunijas viitenumber, tāpēc maksājuma mērķis ir galvenais signāls, un klienti to aizpilda dažādi. Kopš 2025. gada 9. oktobra eiro zonas bankām pirms pārskaitījuma jāpārbauda, vai saņēmēja vārds atbilst IBAN, saskaņā ar Tūlītējo maksājumu regulu (ES) 2024/886. Tas samazina kļūdaini novirzītus maksājumus, bet neaizpilda trūkstošu rēķina numuru.

Ieguvumi, kas ir reāli

• Precīzs maksājumu statuss. Kavēto rēķinu saraksts ir pareizs, jo rēķini tiek dzēsti dienā, kad pienāk nauda.
• Nav izrakstu importa. CSV lejupielāde un formātu kartēšana pazūd.
• Mazāk trūkstošu dokumentu. Kartes maksājums bez čeka tik un tā parādās, un programma prasa dokumentu. Tas palīdz izpildīt Grāmatvedības likuma prasību iegrāmatot dokumentus 20 dienu laikā pēc mēneša beigām.
• Viens naudas pārskats. Atlikumi no vairākām bankām vai valūtām vienuviet.

Ierobežojumi, kas arī ir reāli

Piekrišana beidzas. Noteikumi par stingru klienta autentifikāciju, kas grozīti ar Deleģēto regulu (ES) 2022/2360, prasa atkārtoti apstiprināt piekļuvi vismaz reizi 180 dienās. Līdz tam jauni darījumi nepienāk. Tā ir drošības funkcija, bet bankas sinhronizācija nekad nav pilnībā "iestatīt un aizmirst".

Pārklājums ir nevienmērīgs. Lielās bankas katrā valstī ir labi pārklātas; dažām biznesa platformām un mazākām bankām saskarnes ir nepilnīgas vai laiku pa laikam nepieejamas. Pirms paļaujaties uz sinhronizāciju, pārbaudiet, vai jūsu banka tiek atbalstīta.

Datu lauki atšķiras. Dažas bankas sūta pilnu maksājuma mērķi un IBAN, citas tos saīsina vai izlaiž. Maksājums bez atsauces un ar noapaļotu summu var nekad nesasaistīties automātiski.

Vēsture ir ierobežota. Bankas atklāj ierobežotu pagātnes darījumu logu. Vecāka vēsture jāimportē, piemēram, no CAMT.053 vai CSV izraksta.

Tas neaizstāj dokumentus. Bankas rinda pierāda, ka nauda pārvietojās, nevis to, kas nopirkts vai vai PVN ir atskaitāms. Rēķins vai čeks paliek attaisnojuma dokuments.

Maksājumu vārtejas. Karšu pieņēmēji, tirdzniecības platformas un maksājumu vārtejas izmaksā summas paketēs pēc komisiju atskaitīšanas. To sasaistei ar atsevišķiem pārdošanas darījumiem vajag vārtejas atskaiti.

Drošība un kontrole

Tikai lasīšanas pieslēgums nevar pārvietot naudu. To kontrolējat jūs: tas izveidots ar bankas autentifikāciju un atsaucams bankas lietotnē vai programmā. Godīgi jautājumi jebkuram pakalpojuma sniedzējam: caur kuru licencētu sniedzēju tas pieslēdzas, kur tiek glabāti darījumu dati un vai tas kādreiz prasa maksājuma iniciēšanas piekļuvi.

Kā izskatās labs darba process

1. Pieslēdziet uzņēmuma kontus vienreiz un atzīmējiet, kad jāatjauno pilnvarojums.
2. Ļaujiet skaidrām sakritībām iegrāmatoties automātiski un pārskatiet sarakstu katru dienu vai nedēļu.
3. Pieprasiet trūkstošos dokumentus tajā pašā kanālā, kurā sūtāt čekus.
4. Iestatiet noteikumus regulāriem partneriem, lai tie pazustu no saraksta.
5. Katra perioda beigās saskaņojiet beigu atlikumu; ar labu sasaisti šī pārbaude ir ātra.

PSD2 tiks aizstāta: 2025. gada novembrī Padome un Parlaments panāca provizorisku vienošanos par Maksājumu pakalpojumu regulu un PSD3. Līdz šo noteikumu piemērošanai paliek spēkā šeit aprakstītais PSD2 ietvars.

Kur šeit iederas Kontevia

Kontevia ir early access posmā. Tā pieslēdzas bankām caur PSD2 atvērto banku ar licencētu sniedzēju starpniecību, tikai lasīšanas režīmā un atsaucami, un nekad neglabā jūsu internetbankas piekļuves datus. Maksājumi tiek sasaistīti ar izrakstītajiem un saņemtajiem rēķiniem pēc maksājuma mērķa, summas un partnera; nesasaistītie gaida sarakstā. Ja banka nav pieslēgta, var augšupielādēt CAMT.053 vai CSV izrakstu. No izvēlētiem rēķiniem Kontevia var sagatavot SEPA maksājumu paketi (pain.001) jūsu internetbankai; nekas netiek samaksāts bez jums. Rēķinos ir EPC QR kods, kas palielina iespēju, ka maksājums pienāk ar pareizu atsauci. Skatīt bankas saskaņošana Kontevia un atbalstītās bankas.

Oficiālie avoti

• Direktīva (ES) 2015/2366 (PSD2) EUR-Lex
• Deleģētā regula (ES) 2022/2360 par stingru klienta autentifikāciju
• Regula (ES) 2024/886 par tūlītējiem maksājumiem
• Maksājumu pakalpojumu un elektroniskās naudas likums (likumi.lv)
• Grāmatvedības likums (likumi.lv)

Vispārīga informācija, kas neaizstāj nodokļu konsultanta, grāmatveža vai bankas padomu. Dati uz 2026. gada 11. oktobri.

Biežāk uzdotie jautājumi

Vai grāmatvedības programma caur PSD2 var pārskaitīt naudu no mana konta?

Ar konta informācijas pieslēgumu nē. Šī piekļuve ir tikai lasīšanai: atlikums un darījumi. Maksājuma uzsākšanai vajadzētu atsevišķu maksājuma iniciēšanas piekrišanu, kas grāmatvedības programmai saskaņošanai nav vajadzīga.

Kāpēc mans bankas pieslēgums beidzas?

ES noteikumi par stingru klienta autentifikāciju prasa, lai jūs piekļuvi kontam atkārtoti apstiprinātu vismaz reizi 180 dienās. Kad tā beidzas, jauni darījumi vairs nepienāk, līdz atkārtoti pilnvarojat; jau importētie dati saglabājas.

Vai visas Latvijas bankas atbalsta atvērto banku?

Katrai ES bankai, kas piedāvā tiešsaistes maksājumu kontus, jānodrošina PSD2 piekļuves saskarne, bet kvalitāte atšķiras. Lielās bankas, piemēram, Swedbank, SEB banka, Citadele un Luminor, parasti ir labi pārklātas; mazākas vai specializētas iestādes var sniegt nepilnīgus datus.

Kā panākt, lai maksājums sasaistās ar rēķinu automātiski?

Visdrošākais signāls ir rēķina numurs maksājuma mērķī un precīza summa. Tāpēc rēķinā skaidri norādiet numuru un IBAN, un vēl labāk pievienojiet EPC QR kodu, ko klients noskenē bankas lietotnē ar jau aizpildītiem laukiem.

Kas aizstās PSD2?

2025. gada novembrī Padome un Eiropas Parlaments panāca provizorisku vienošanos par Maksājumu pakalpojumu regulu un trešo Maksājumu pakalpojumu direktīvu (PSD3). Līdz jauno noteikumu piemērošanai paliek spēkā PSD2.

Tēmas:bankas izraksta saskaņošanaPSD2atvērtā bankamaksājumu sasaisteSEPALatvijas bankas

Kontevia ir agrīnās pieejas posmā. Šeit aprakstītā valstu specifiskā uzvedība atspoguļo katras valsts noteikumus, nevis solījumu, ka visas funkcijas jūsu valstī jau darbojas.