Може ли счетоводният софтуер да изтегля пари от сметката ми чрез PSD2?

Не и при връзка за информация по сметка. Този достъп е само за четене: наличност и движения. За иницииране на плащания е нужно отделно съгласие, което счетоводният софтуер не използва за равнение.

Защо връзката с банката изтича?

По правилата на ЕС за задълбочено установяване на идентичността на клиента достъпът до сметката трябва да се потвърждава от вас най-малко на всеки 180 дни. Когато изтече, нови движения не постъпват, докато не го подновите; вече изтеглените данни остават.

Поддържат ли PSD2 всички банки в България?

Всяка банка в ЕС, която предлага онлайн платежни сметки, трябва да осигури PSD2 интерфейс, но качеството е различно. Големите банки като УниКредит Булбанк, Банка ДСК, ОББ, Пощенска банка и Fibank обикновено са добре покрити; наличността зависи от доставчика на връзката към момента на свързване.

Какво промени еврото за банковото равнение?

От 1 януари 2026 г. сметките в лева бяха превърнати в евро по курс 1,95583 и плащанията вървят като SEPA преводи в евро. Движенията преди тази дата са в лева, затова при равнение на стари вземания сумите трябва да се превалутират по същия курс.

Банково равнение с PSD2: как отвореното банкиране сверява плащания

Банковото равнение с отворено банкиране означава, че счетоводният софтуер чете движенията по сметката чрез PSD2 връзка само за четене, която вие одобрявате, и свързва всяко плащане с издадена фактура, с фактура от доставчик или с касова бележка. Ясните съвпадения се сдвояват автоматично, неясните чакат вас. Достъпът се потвърждава поне на всеки 180 дни, а софтуерът не може да мести пари.

Какво е отвореното банкиране по PSD2

Втората директива за платежните услуги, Директива (ЕС) 2015/2366, задължава банките да дават на лицензирани трети страни достъп до платежната сметка на клиента с негово изрично съгласие. В България директивата е въведена със Закона за платежните услуги и платежните системи, а надзорът е при Българската народна банка. Достъпът е два вида:

Информация по сметка (AIS). Само за четене: наличности и история на движенията.
Иницииране на плащане (PIS). Нареждане на плащане от сметката.

Счетоводството използва първия вид. Връзката се създава с удостоверяването на вашата банка (потвърждение в приложението или еднократен код) и може да се оттегли по всяко време. Повечето софтуери се свързват чрез лицензиран доставчик, който поддържа интерфейси към много банки в ЕС. Движенията идват автоматично с дата, сума, контрагент, основание и, когато банката го подава, IBAN на контрагента. Повече в речника за отвореното банкиране.

Как работи свързването

📋Какво се случва с всяко движение

Издадени фактури – входящо плащане с номера на фактурата в основанието или с точната сума от познат клиент маркира фактурата като платена.
Фактури от доставчици и касови бележки – изходящо плащане към познат доставчик за сумата на осчетоводен документ закрива задължението.
Повтарящи се плащания – наем, абонаменти и вноски по кредит следват модел; веднъж категоризирани, следващия път се обработват по същия начин.
Такси и лихви – банковите такси се разпознават по описанията на банката.
Останалото – частични съвпадения, например едно плащане за две фактури или сума, намалена с такса, се предлагат за потвърждение и никога не се осчетоводяват мълчаливо.

Свързването съчетава сума, текст на основанието, име на контрагента, IBAN и дата. Регламентът за незабавните плащания (ЕС) 2024/886 въвежда и проверка дали името на получателя отговаря на IBAN преди превод в евро. Това намалява грешно насочените плащания, но не допълва липсващ номер на фактура.

Какво промени еврото

От 1 януари 2026 г. българските сметки в лева бяха превърнати в евро по курс 1,95583 лв. за 1 евро, а плащанията вървят като SEPA преводи в евро. Левовите платежни системи и левовите незабавни преводи през Blink отстъпиха място на преводите в евро, включително незабавните SEPA преводи. За равнението това означава две неща:

Нови движения – идват в евро и се свързват с фактури в евро без превалутиране.
Стари вземания – фактура от декември 2025 г. в лева, платена през 2026 г. в евро, се равнява след превалутиране по фиксирания курс. Добрият софтуер прави това сам и показва и двете суми.

ℹ️

Пример от практиката

Дизайн студио в София издава около 40 фактури на месец. Клиент плаща 2400 евро (2000 евро плюс 20 % ДДС) с номера на фактурата в основанието: свързано и маркирано като платено още същия ден. Друг клиент плаща 4800 евро за две фактури без основание; студиото вижда предложение да раздели сумата между двете и потвърждава с един клик. Картово плащане от 59,90 евро без касова бележка поражда искане за липсващия документ.

Реалните ползи

Точен статус на плащанията. Списъкът с просрочени вземания е верен, защото фактурите се закриват в деня, в който парите пристигнат.
Без импорт на извлечения. Изтеглянето на CSV файлове и съпоставянето на формати изчезват.
По-малко липсващи документи. Картово плащане без бележка все пак се вижда и софтуерът иска документа.
Един поглед върху парите. Наличности от няколко банки на едно място.

Реалните граници

Съгласието изтича. Правилата за задълбочено установяване на идентичността, изменени с Делегиран регламент (ЕС) 2022/2360, изискват да потвърждавате достъпа поне на всеки 180 дни. Докато не го направите, нови движения не постъпват.

Покритието е неравномерно. Големите банки обикновено са добре покрити; някои по-малки банки и платформи имат непълни или временно недостъпни интерфейси. Проверете дали банката ви се поддържа, преди да разчитате на синхронизацията.

Полетата се различават. Едни банки подават пълно основание и IBAN, други ги съкращават. Плащане без основание и със закръглена сума може никога да не се свърже автоматично.

Историята е ограничена. Банките показват ограничен период назад. По-старите движения се импортират от извлечение в CAMT.053 или CSV.

Не замества документите. Банковото движение доказва, че парите са минали, а не какво е купено и дали ДДС се приспада. Фактурата остава счетоводният документ.

Сборни преводи. Картовите оператори, платформите и платежните портали превеждат суми, намалени с таксите. За свързването им с отделни продажби е нужен отчетът на съответния оператор.

📊Ръчни извлечения срещу отворено банкиране

Задача	Ръчни извлечения	PSD2 връзка
Получаване на движенията	Изтегляне и импорт за всеки период	Идват автоматично
Свързване	Ръчно, ред по ред	Автоматично, когато сигналите съвпадат
Статус на плащането	Ясен след следващия импорт	Ясен още същия ден
Оставаща работа	Цялото извлечение	Кратка опашка от изключения
Подновяване	Не се прилага	Поне на всеки 180 дни

Сигурност и контрол

Връзка само за четене не може да мести пари. Тя се създава с удостоверяването на банката и се оттегля в приложението на банката или в софтуера. Разумни въпроси към всеки доставчик са чрез кой лицензиран посредник се свързва, къде се пазят данните за движенията и дали някога иска достъп за иницииране на плащания.

Как изглежда добрият процес

Свържете бизнес сметките веднъж и запишете кога изтича съгласието.
Оставете ясните съвпадения да се осчетоводяват автоматично и преглеждайте опашката ежедневно или ежеседмично.
Искайте липсващите документи през същия канал, през който пращате касовите бележки.
Задайте правила за повтарящите се контрагенти.
Сверявайте крайното салдо в края на всеки период.

PSD2 ще бъде заменена: през ноември 2025 г. Съветът и Европейският парламент постигнаха предварително споразумение за Регламент за платежните услуги и PSD3. Докато новите правила не започнат да се прилагат, остава рамката на PSD2.

Как се вписва Kontevia

Kontevia е в early access. Тя се свързва с банките чрез PSD2 отворено банкиране през лицензирани доставчици, само за четене и с възможност за оттегляне, и никога не пази банковите ви пароли. Плащанията се свързват с издадени и получени фактури по основание, сума и контрагент; несвързаните движения чакат в опашка. Ако банката не е свързана, може да качите извлечение в CAMT.053 или CSV. От избрани фактури Kontevia подготвя SEPA файл за групово плащане (pain.001) за онлайн банкирането ви; нищо не се плаща без вас. Вижте банковото равнение в Kontevia и поддържаните банки.

Официални източници

Обща информация, която не замества съвет от счетоводител, данъчен консултант или вашата банка. Данните са актуални към 11 октомври 2026 г.

Често задавани въпроси

Може ли счетоводният софтуер да изтегля пари от сметката ми чрез PSD2?: Не и при връзка за информация по сметка. Този достъп е само за четене: наличност и движения. За иницииране на плащания е нужно отделно съгласие, което счетоводният софтуер не използва за равнение.
Защо връзката с банката изтича?: По правилата на ЕС за задълбочено установяване на идентичността на клиента достъпът до сметката трябва да се потвърждава от вас най-малко на всеки 180 дни. Когато изтече, нови движения не постъпват, докато не го подновите; вече изтеглените данни остават.
Поддържат ли PSD2 всички банки в България?: Всяка банка в ЕС, която предлага онлайн платежни сметки, трябва да осигури PSD2 интерфейс, но качеството е различно. Големите банки като УниКредит Булбанк, Банка ДСК, ОББ, Пощенска банка и Fibank обикновено са добре покрити; наличността зависи от доставчика на връзката към момента на свързване.
Какво промени еврото за банковото равнение?: От 1 януари 2026 г. сметките в лева бяха превърнати в евро по курс 1,95583 и плащанията вървят като SEPA преводи в евро. Движенията преди тази дата са в лева, затова при равнение на стари вземания сумите трябва да се превалутират по същия курс.

Теми:банково равнениеPSD2отворено банкиранебанкови извлеченияSEPAплащания

Kontevia е в ранен достъп. Описаните тук особености за отделните държави отразяват правилата на съответната държава, а не обещание, че всяка функция е активна във вашата държава още днес.

Счетоводство, което е в крак с правилата на ЕС

Изпратете касова бележка по чат или имейл, а Kontevia я разчита, осчетоводява я по правилата на вашата държава и подготвя ДДС и износа за вашия счетоводител. Ранният достъп е отворен.

Присъединете се към ранния достъп Как работи

Без инсталация

Всички 27 държави от ЕС

Отказ по всяко време