Poate un program de contabilitate să facă plăți din contul meu prin PSD2?

Nu printr-o conexiune de informare asupra conturilor. Accesul este doar în citire: solduri și tranzacții. Inițierea plăților ar cere un consimțământ separat, de care un program de contabilitate nu are nevoie pentru reconciliere.

De ce expiră conexiunea cu banca?

Regulile UE privind autentificarea strictă a clienților cer ca accesul la cont să fie reconfirmat de dumneavoastră cel puțin o dată la 180 de zile. Până la reconfirmare nu mai sosesc tranzacții noi; datele deja importate rămân.

Ce bănci din România pot fi conectate?

Orice bancă din UE care oferă conturi de plăți online trebuie să ofere o interfață PSD2. Băncile mari din România, precum Banca Transilvania, BCR, BRD, ING, Raiffeisen, UniCredit sau CEC, au astfel de interfețe; calitatea datelor diferă de la o bancă la alta.

Reconciliere bancară automată prin PSD2: ce face și ce nu

Reconcilierea bancară prin open banking înseamnă că programul de contabilitate citește tranzacțiile din contul firmei printr-o conexiune PSD2 aprobată de dumneavoastră, doar în citire, și potrivește fiecare plată cu o factură emisă, o factură de la furnizor sau un bon. Potrivirile clare se fac automat, cele neclare vă așteaptă. Accesul se reconfirmă cel puțin o dată la 180 de zile, iar programul nu poate muta bani.

Ce este open banking PSD2

A doua directivă privind serviciile de plată, Directiva (UE) 2015/2366, transpusă în România prin Legea nr. 209/2019, obligă băncile să ofere terților autorizați acces la contul de plăți al unui client, cu acordul explicit al acestuia. Există două tipuri de acces:

Informare asupra conturilor (AIS). Doar citire: solduri și istoricul tranzacțiilor.
Inițiere de plăți (PIS). Pornirea unei plăți din cont.

Contabilitatea folosește primul tip. Conexiunea se creează cu autentificarea băncii dumneavoastră (confirmare în aplicație sau cod unic) și se poate revoca oricând. Majoritatea programelor se conectează printr-un furnizor autorizat care întreține interfețe către multe bănci din UE. Tranzacțiile sosesc apoi automat, cu dată, sumă, contrapartidă, detaliile plății și, unde banca le oferă, IBAN-ul contrapartidei. Mai multe în glosarul open banking.

Cum funcționează potrivirea

📋Ce se întâmplă cu fiecare tranzacție

Facturi emise – o încasare cu numărul facturii în detaliile plății sau cu suma exactă de la un client cunoscut marchează factura ca plătită.
Facturi de la furnizori – o plată către un furnizor cunoscut, pentru suma unei facturi primite prin RO e-Factura, stinge datoria.
Plăți recurente – chiria, abonamentele și ratele urmează tipare; odată încadrate, sunt tratate la fel data viitoare.
Comisioane și dobânzi – comisioanele bancare se recunosc din descrierile băncii.
Restul – potrivirile parțiale, de exemplu o plată pentru două facturi sau o sumă diminuată cu un comision, sunt propuse spre confirmare, niciodată înregistrate în tăcere.

Potrivirea combină suma, textul din detaliile plății, numele contrapartidei, IBAN-ul și data. În România ajută faptul că facturile primite de la furnizorii locali vin prin RO e-Factura ca date structurate, cu CUI, sumă și IBAN în câmpuri fixe, deci partea de documente este deja curată.

ℹ️

Exemplu practic

Un birou de arhitectură din Brașov emite circa 40 de facturi pe lună. Un client plătește 12.100 lei (10.000 lei plus TVA 21%) cu numărul facturii în detaliile plății: potrivit și marcat ca plătit în aceeași zi. Alt client plătește 24.200 lei pentru două facturi, fără referință; biroul vede o propunere de împărțire pe ambele și confirmă cu un clic. O plată cu cardul de 249 lei fără document declanșează o cerere pentru bonul lipsă.

Beneficiile reale

Starea plăților este corectă. Lista restanțelor e reală, pentru că facturile se sting în ziua în care sosesc banii.
Fără importuri de extrase. Descărcările CSV și maparea formatelor dispar.
Mai puține documente lipsă. O plată cu cardul fără bon apare oricum, iar programul cere documentul.
O singură imagine a banilor. Solduri din mai multe bănci și monede, de exemplu un cont în lei la BT și unul în euro la ING, într-un singur loc.

Limitele, la fel de reale

Consimțământul expiră. Regulile privind autentificarea strictă, modificate prin Regulamentul delegat (UE) 2022/2360, cer reconfirmarea accesului cel puțin o dată la 180 de zile. Până atunci nu mai sosesc tranzacții noi. Este o măsură de siguranță, dar sincronizarea bancară nu e niciodată complet „setezi și uiți”.

Acoperirea e inegală. Băncile mari din România sunt bine acoperite; unele bănci mai mici sau platforme pentru firme au interfețe incomplete sau indisponibile din când în când. Verificați că banca este suportată înainte să vă bazați pe sincronizare.

Câmpurile diferă. Unele bănci trimit detaliile plății și IBAN-ul complet, altele le trunchiază. O plată fără referință și cu sumă rotunjită poate să nu se potrivească niciodată automat.

Istoricul e limitat. Băncile expun o fereastră limitată de tranzacții trecute. Istoricul mai vechi se importă, de exemplu dintr-un extras CAMT.053 sau CSV.

Nu înlocuiește documentele. O linie din extras dovedește că banii s-au mișcat, nu ce s-a cumpărat și dacă TVA este deductibil. Factura sau bonul rămân documentul contabil.

Decontările agregate. Procesatorii de carduri, marketplace-urile și gateway-urile plătesc loturi, nete de comisioane. Potrivirea lor cu vânzările individuale cere raportul gateway-ului.

📊Extrase manuale față de open banking

Sarcină	Extrase manuale	Conexiune PSD2
Obținerea tranzacțiilor	Descărcare și import pe fiecare perioadă	Sosesc automat
Potrivire	Manual, linie cu linie	Automat unde semnalele coincid
Starea plăților	Cunoscută după următorul import	Cunoscută în aceeași zi
Efort rămas	Tot extrasul	O listă scurtă de excepții
Reautorizare	Nu e cazul	Cel puțin la 180 de zile

Verificarea numelui beneficiarului

Din 9 octombrie 2025, băncile din zona euro trebuie să verifice numele beneficiarului față de IBAN înainte de un transfer, potrivit Regulamentului (UE) 2024/886 privind plățile instant. Pentru statele din afara zonei euro, precum România, regulamentul prevede termene ulterioare. Verificarea reduce plățile greșit direcționate, dar nu completează o referință de factură lipsă.

Siguranță și control

O conexiune doar în citire nu poate muta bani. O controlați dumneavoastră: se creează cu autentificarea băncii și se revocă din aplicația băncii sau din program. Întrebări corecte pentru orice furnizor: prin ce furnizor autorizat se conectează, unde sunt stocate datele tranzacțiilor și dacă cere vreodată acces de inițiere a plăților.

PSD2 va fi înlocuită: în noiembrie 2025, Consiliul și Parlamentul au ajuns la un acord provizoriu asupra unui Regulament privind serviciile de plată și asupra PSD3. Până la aplicarea lor, cadrul descris aici rămâne valabil.

Cum se potrivește Kontevia

Kontevia este în early access. Se conectează la bănci prin open banking PSD2, prin furnizori autorizați, doar în citire și revocabil, și nu stochează niciodată datele de autentificare bancară. Plățile se potrivesc cu facturile emise și primite după referință, sumă și contrapartidă; mișcările nepotrivite așteaptă într-o listă. Dacă banca nu este conectată, se poate încărca un extras CAMT.053 sau CSV. Din facturile selectate, Kontevia poate pregăti un fișier de plăți SEPA (pain.001) pentru plățile în euro din internet banking; nimic nu se plătește fără dumneavoastră. Vedeți reconcilierea bancară în Kontevia și băncile suportate.

Surse oficiale

Informație generală, care nu înlocuiește consultanța unui expert contabil sau a băncii dumneavoastră. Date valabile la 11 octombrie 2026.

Întrebări frecvente

Poate un program de contabilitate să facă plăți din contul meu prin PSD2?: Nu printr-o conexiune de informare asupra conturilor. Accesul este doar în citire: solduri și tranzacții. Inițierea plăților ar cere un consimțământ separat, de care un program de contabilitate nu are nevoie pentru reconciliere.
De ce expiră conexiunea cu banca?: Regulile UE privind autentificarea strictă a clienților cer ca accesul la cont să fie reconfirmat de dumneavoastră cel puțin o dată la 180 de zile. Până la reconfirmare nu mai sosesc tranzacții noi; datele deja importate rămân.
Ce bănci din România pot fi conectate?: Orice bancă din UE care oferă conturi de plăți online trebuie să ofere o interfață PSD2. Băncile mari din România, precum Banca Transilvania, BCR, BRD, ING, Raiffeisen, UniCredit sau CEC, au astfel de interfețe; calitatea datelor diferă de la o bancă la alta.
Ce înlocuiește PSD2?: În noiembrie 2025, Consiliul și Parlamentul European au ajuns la un acord provizoriu asupra unui Regulament privind serviciile de plată și a unei a treia directive (PSD3). Până la aplicarea noilor reguli, cadrul rămâne PSD2.

Subiecte:reconciliere bancarăPSD2open bankingextras de contpotrivire plățibănci România

Kontevia este în acces timpuriu. Comportamentul specific fiecărei țări descris aici reflectă regulile statului respectiv, nu o promisiune că toate funcțiile sunt disponibile deja în țara dvs.

Contabilitate la zi cu regulile UE

Trimiteți o chitanță prin chat sau e-mail, iar Kontevia o citește, o înregistrează conform regulilor din țara dvs. și pregătește TVA și exportul pentru contabilul dvs. Accesul timpuriu este deschis.

Alătură-te accesului timpuriu Cum funcționează

Fără instalare

Toate cele 27 de țări UE

Anulează oricând